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快车财富
发表于: 2018-2-1 13:56:37 | 显示全部楼层

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上周末,财富君收到了一位朋友很急切的问题。信息量很大,简单说就是去年她把家里的全部积蓄10万块钱,全都拿来买了支付宝理财中的招财宝产品,而去年年初时,曾有消息说招财宝出现了项目逾期,所以她现在很担心,自己四个五月后到期的招财宝产品,是否会全都赔掉。

其实归根结底,这个朋友之所以如此焦虑,就是因为所有的积蓄全部投到了一个项目里,怎么能不慌呢?今天财富君就和大家来聊聊资产配置的事。

1、资产配置很难理解吗?

自打财富君做这个公号开始,“资产配置”的话题就没中断过。总在强调资产配置很重要。资产配置简单的来说就是从原来你只买银行理财产品,变成了理财产品、基金、互联网固收、保险都买点儿,把钱放在不同收益、不同风险,甚至不同作用的产品中,哪怕一个扑街了,另外几个还是活蹦乱跳的。这没什么技术难度,而且操作一点儿也不复杂。

2、资产配置的作用

1981年,诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说过一句很经典的话——“鸡蛋不要放在一个篮子里”。持有单一资产波动性较大,择时失误的概率很高,失误后也可能造成满盘皆输。而通过资产配置,利用不同资产间的风险差异,可以降低整体风险,降低投资组合的波动率。

举个例子:

假如2007年的时候,你有10万,买了5万的股票基金和5万的债券基金。

一年之后,股票基金亏了50%,债券基金赚了5%。你的10万变成了7.75万,但如果最初都买了股票基金,那10万就只剩下5万了。

第二年,股票基金赚了60%,债券基金赚了4%。你的7.75万变成了9.46万。如果当年全买了股票,那么上一年剩下的5万,这一年变成了8万。

第三年,股票基金赚10%,债券基金赚5%,各买一半的话,现在变成了10.133万,而全买股票基金到第三年是8.8万。

3、投资过于分散也不是好事

但估计很少有人知道的是,“鸡蛋不要放在一个篮子里”其实还有下半句,那就是——“但是也不要放在太多的篮子里”。

如果一个人拿钱都买了股票、权益类基金和私募,看起来投资组合很丰富,但投资产品都是权益类资产,收益过分依赖于股市,风险很高。还有的人虽然知道要买关联性不高的产品,但是管不住手。

从管理成本上看,篮子太多,会影响你的管理效率,甚至会降低利润空间。况且很多基民自己就是半桶水,学东西也是学一半,没有足够的能力,也没有掌握扎实的投资知识,任性的买买买,结果可能会赔的比赚的还要多。

4、“资产配置”也不能教条化

对于眼下还攒不下钱,或者资金量不大的人群,比如学生党、初入职场或者刚建立的小家庭而言,每月可用于投资的资金本来就很有限,如果采用分散风险的方式进行多种理财工具的配置,由于资金分散,能收获的绝对收益也不会很高。


此时过于强调配置,就没有太大必要了,反倒“集中投资”可能更适合你。找1-2个安全性高、流动性较好的产品,当做自己的“储蓄罐”,把钱攒下来后,再进行合理配置。

归根结底,小到资产配置,大到理财,最终的目的是为了让未来的日子过得更安稳,而不是想起来就提心吊胆。

说了这么多,还是想跟大家强调,资产配置对投资而言至关重要。


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